Rambler's Top100 counter.list.ru

Содержание:
Главная страница
О компании
Услуги
Вопросы и ответы
Брокеры
Форум
Почта
Уголок Инвестора от Святослава Левина:
Храните деньги в
сберегательной
кассе…
Кому и зачем это
нужно?
Какие счета
открывать
Что покупать?
Акции, акции,
акции...
Защита от потерь
Продажа без
покрытия
Когда рынок идет
вниз
О типичных
ошибках
Кому верить?
Еще о mutual funds
Приятные новости
1998 года
Жизнь взаймы
Конвертируемые
ценные бумаги
Азиатский кризис
и Американский
рынок
Россиские акции
Опять налоги
Пути, которые мы
выбираем
О цикличности
экономики

Приятные новости 1998 года.

С 1998 года многие правила по Индивидуальным Пенсионным Счетам (IRA) в США меняются, и самое приятное, что меняются к лучшему!

Напомню, что открыв IRA вы можете откладывать ежегодно до $2,000 и списывать эти деньги с налогов, если ваш доход не превышает определённого уровня. Налог на прирост капитала или проценты платить не надо до тех пор, пока вы не начнёте снимать деньги со счёта. По новым правилам планка дохода для тех, кто может списывать поднята.

Главная новость, однако, в том, что появляется новая разновидность счетов - так называемые Roth IRA. Они в чём то схожи со старыми, однако есть существенные отличия.

Сумма вложений в Roth IRA также ограничена 2,000 долларов в год. Списывать с налога эти деньги нельзя, но все доходы, которые вы получите на этом счету облагаться налогом не будут!

Можно иметь одновременно оба вида IRA. Позволяется перевести деньги из обычного IRA в Roth IRA, если ваш общий доход не превышает $100,000. На переводимую сумму нужно будет выплатить налог, но это разрешается сделать в рассрочку на протяжении 4х лет.

Появились новые Educational IRA (Образовательные Счета) для детей. Лимит вклада - $500 в год. Правила такие же, как в Roth IRA - освобождение от налога при снятии денег на образование. Деньги, накопленные в таких счетах, можно использовать не только на оплату самого образования, но и на расходы по жилью, покупку учебников и т.д. Средства в Educational IRA должны быть изъяты и потрачены до достижения пользователем 30-летнего возраста. В противном случае взимается 10% штраф. Деньги также могут быть использованы на образование другого члена семьи.

Ниже я привожу таблицу, из которой, надеюсь, многое станет яснее.

  Обычный IRA Roth IRA
Кто имеет право открыть? Любой человек, не достигший возраста 70 с половиной лет, незвисимо от размеров дохода. Любой человек без возрастных ограничений с годовым личным доходом ниже 110,000 или совместным 160,000
Налоговые выгоды Выплата налогов отложена до момента снятия денег со счёта. Не облагается налогом, если счёт был открыт на протяжении 5 лет или больше.
Списываются ли ежегодные вклады с подоходного налога? Возможно, если вы не участвуете в пенсионном плане вашего работодателя и/или ваш доход не превышает определённого уровня. Нет, не списываются. Отсутствие налога на рост капитала заменяет возможность списания.
Получение средств со счёта Начиная с возраста 59 с половиной лет можно брать деньги без штрафа. До достижения этого возраста без штрафа могут браться деньги на покупку первого дома или образования. Так же, как и в обычном IRA, но денежные средства, снимаемые со счёта не облагаются налогом, если счёт был открыт как минимум 5 лет и владелецу 59 с половиной лет или средства используются для покупки первого дома. (до 10,000)
Обязательное снятие средств со счёта Вы обязаны начать снимать деньги со счёта по достижении 70 с половиной лет. Требований по снятию в 70 с половиной лет нет.

Я думаю, что даже с первого взгляда видны выгоды Roth IRA. Мой совет - не теряйте драгоценное время и открывайте Roth IRA в 1998 году. Если в вашем IRA ещё не накоплены большие деньги,- подумайте о переводе их в Roth IRA. $2,000 инвестиций в год сумма как будто небольшая, но лет через 10-20 она вырастет очень значительно.

А теперь немного информации к размышлению.

Предположим, вы открываете Roth IRA и покупаете абсолютно надёжные ценные бумаги типа UIT - траст, состоящий из государственных облигаций, которые приносят 8% годовых без риска. Вкладывая ежемесячно $166 (что примерно $2,000 в год) на протяжении 15 лет, вы инвестируете на общую сумму - $29,880. Однако, с 8% годовых, вы сможете получить $57,442

В случае, если вы покупаете надёжный и сбалансированный mutual fund с 10% годовых, ваши $30,000 превратятся в $68.802

Можно вложить и в более агрессивный фонд под 12%. Через 15 лет ваши 166 долларов в месяц принесут $82,930.

Для небольшого сравнения: та же сумма, вложенная в банк под 4% принесёт $40,851, с которых вам придётся заплатить налог.

Хочу напомнить, что первый вариант самый надёжный. Второй - с очень малой долей риска, а третий - рискованнее, чем первые два. Выбирайте, что вам по душе, но помните, что время - деньги. Не теряйте ни того, ни другого!

back.jpg (1960 bytes)

frwd.jpg (2045 bytes)

Rambler's Top100


© 1998-2014, Russian Money Pages